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人壽保險受益人應該知道的10件事
2020-08-06 21:42

如果你知道你是人壽保險的受益人,你就有了未來財務的保障。購買人壽保險通常是爲了確保在投保人去世後,家庭成員能夠支付賬單、上大學甚至支持家族企業。

有時,另一個人持有一份保單,並讓你成爲受益人,比如一位父母打算把一筆賠付給一個成年子女。在其他情況下,一個人持有他人的保險單,同時也是受益人,例如爲配偶投保的人。

以下是關於向人壽保險受益人支付的重要信息。

1.你不需要紙質保單來提出索賠

我們都知道文書工作會隨著時間的推移而丟失,比如人壽保險單。但如果你是人壽保險受益人,你不需要尋找書面文件來開始索賠。你只需要知道人壽保險公司的名字。

然後,你可以聯係保險公司,讓他們知道一個客戶的死亡,並得到索賠表。

2.你需要一份死亡證明的核證副本

一旦你有了保險公司的索賠表格,你還需要一份死亡證明的核證副本。然後你就可以提交文件並提出索賠了。

3.人壽保險賠付是免稅的

人壽保險的賠付是免稅支付給受益人的,不管其金額有多大。美國國稅局表示,你不需要將人壽保險收益作爲收入申報,除非保險單是作爲現金或其他“有價值的物品”而轉讓給你的,而這並不適用於大多數受益人。

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4.你可能無法得到全額的保單面值

保單面值是申請表上寫明的金額,比如100萬美元。但這可能不是在被保險人死亡後受益人可以得到的金額。

如果保單是一份現金價值人壽保險單,保單所有者提取現金價值或未償還的貸款,人壽保險公司將相應地減少賠付。

例如,如果保單的面值是100萬美元,但保單所有者從現金價值中獲得了5萬美元的貸款,並且在去世前沒有償還,那麽壽險賠付將減少5萬美元,外加任何貸款利息。

由於受益人可能不知道保單所有者的行動,因此,這極有可能是“薛定谔的賠付”。

5.保險公司只會支付給被列爲受益人的人

人壽保險單是一份合同,保險公司有義務只支付保單上所列受益人提出的索賠。人壽保險合同也優先於遺囑中指定的任何繼承人。

因此,即使有人認爲他們應該得到這筆錢,並打算提出索賠,但如果他們的名字不在保單受益人列表上,那麽他們也是無法得到該保單的賠付的。

6.你沒有權利知道其他受益人是誰

人壽保險合同列出了每個受益人的賠付比例。你有可能提出索賠並發現你是多個受益人之一。那麽其他人是誰呢?人壽保險公司將會對其進行保密。

同樣地,非保單持有人的人也不能打電話給人壽保險公司以詢問其他人保單的受益人是誰。

7.你可能不知道這個保單是否失效了

人們經常避免談論他們的財務狀況。多年來的金錢和決策可能會影響到你作爲受益人的保險單,除非有人告訴你,否則你不會知道的。

如果保單持有人停止支付,讓保單失效,就沒有賠付了。如果付款是最近才停止的,例如,由於保單持有人在生命的最後一個月中生病了,那麽你則很可能可以補繳保費,並仍然可以提出索賠。

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8.不要被動地等著人壽保險公司來找你

人壽保險公司不一定馬上知道被保險人已經死亡。如果你知道你是人壽保險受益人,你應該積極主動,聯係公司開始索賠。

根據近年來與許多州達成的法律協議,保險公司現在被要求定期檢查投保人的死亡情況。他們通過核對客戶名單和政府的死亡數據庫來做到這一點。

9.你可能可以選擇支付的方式

你不一定要一次性收取整個人壽保險的賠償。保險公司通常會提供接收資金的選擇,例如:

一次性付清。

分期付款,如五年以上的分期付款。

爲你的余生定期付款。就像年金一樣,保險公司爲受益人的余生提供定期的支付。但一旦受益人去世,即使原來的身故金尚未全部支付完,支付也會停止。

或許還有其他選擇。

10.你可能一個月內就能拿到錢

一旦你提交了索賠文件(索賠表格和死亡證明),很快你就可以拿到賠付。在某些情況下可能是一周內,但你通常應該在30天內拿到錢。

(本文轉自跨境險事,版權歸原作者所有,如有問題請及時聯係我們)


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