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人寿保险受益人应该知道的10件事
2020-08-06 21:42

如果你知道你是人寿保险的受益人,你就有了未来财务的保障。购买人寿保险通常是为了确保在投保人去世后,家庭成员能够支付账单、上大学甚至支持家族企业。

有时,另一个人持有一份保单,并让你成为受益人,比如一位父母打算把一笔赔付给一个成年子女。在其他情况下,一个人持有他人的保险单,同时也是受益人,例如为配偶投保的人。

以下是关于向人寿保险受益人支付的重要信息。

1.你不需要纸质保单来提出索赔

我们都知道文书工作会随着时间的推移而丢失,比如人寿保险单。但如果你是人寿保险受益人,你不需要寻找书面文件来开始索赔。你只需要知道人寿保险公司的名字。

然后,你可以联系保险公司,让他们知道一个客户的死亡,并得到索赔表。

2.你需要一份死亡证明的核证副本

一旦你有了保险公司的索赔表格,你还需要一份死亡证明的核证副本。然后你就可以提交文件并提出索赔了。

3.人寿保险赔付是免税的

人寿保险的赔付是免税支付给受益人的,不管其金额有多大。美国国税局表示,你不需要将人寿保险收益作为收入申报,除非保险单是作为现金或其他“有价值的物品”而转让给你的,而这并不适用于大多数受益人。

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4.你可能无法得到全额的保单面值

保单面值是申请表上写明的金额,比如100万美元。但这可能不是在被保险人死亡后受益人可以得到的金额。

如果保单是一份现金价值人寿保险单,保单所有者提取现金价值或未偿还的贷款,人寿保险公司将相应地减少赔付。

例如,如果保单的面值是100万美元,但保单所有者从现金价值中获得了5万美元的贷款,并且在去世前没有偿还,那么寿险赔付将减少5万美元,外加任何贷款利息。

由于受益人可能不知道保单所有者的行动,因此,这极有可能是“薛定谔的赔付”。

5.保险公司只会支付给被列为受益人的人

人寿保险单是一份合同,保险公司有义务只支付保单上所列受益人提出的索赔。人寿保险合同也优先于遗嘱中指定的任何继承人。

因此,即使有人认为他们应该得到这笔钱,并打算提出索赔,但如果他们的名字不在保单受益人列表上,那么他们也是无法得到该保单的赔付的。

6.你没有权利知道其他受益人是谁

人寿保险合同列出了每个受益人的赔付比例。你有可能提出索赔并发现你是多个受益人之一。那么其他人是谁呢?人寿保险公司将会对其进行保密。

同样地,非保单持有人的人也不能打电话给人寿保险公司以询问其他人保单的受益人是谁。

7.你可能不知道这个保单是否失效了

人们经常避免谈论他们的财务状况。多年来的金钱和决策可能会影响到你作为受益人的保险单,除非有人告诉你,否则你不会知道的。

如果保单持有人停止支付,让保单失效,就没有赔付了。如果付款是最近才停止的,例如,由于保单持有人在生命的最后一个月中生病了,那么你则很可能可以补缴保费,并仍然可以提出索赔。

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8.不要被动地等着人寿保险公司来找你

人寿保险公司不一定马上知道被保险人已经死亡。如果你知道你是人寿保险受益人,你应该积极主动,联系公司开始索赔。

根据近年来与许多州达成的法律协议,保险公司现在被要求定期检查投保人的死亡情况。他们通过核对客户名单和政府的死亡数据库来做到这一点。

9.你可能可以选择支付的方式

你不一定要一次性收取整个人寿保险的赔偿。保险公司通常会提供接收资金的选择,例如:

一次性付清。

分期付款,如五年以上的分期付款。

为你的余生定期付款。就像年金一样,保险公司为受益人的余生提供定期的支付。但一旦受益人去世,即使原来的身故金尚未全部支付完,支付也会停止。

或许还有其他选择。

10.你可能一个月内就能拿到钱

一旦你提交了索赔文件(索赔表格和死亡证明),很快你就可以拿到赔付。在某些情况下可能是一周内,但你通常应该在30天内拿到钱。

(本文转自跨境险事,版权归原作者所有,如有问题请及时联系我们)


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